Wie hoch ist eine berufsunfähigkeitsrente

Grundlagen der Berufsunfähigkeitsrente

Die Berufsunfähigkeitsrente (BU-Rente) ist eine wichtige finanzielle Absicherung, die greift, wenn Sie aufgrund von Krankheit oder Unfall Ihren Beruf nicht mehr ausüben können. Sie soll Ihren Lebensstandard erhalten, indem sie einen monatlichen Geldbetrag auszahlt. Die Höhe dieser Rente ist von verschiedenen Faktoren abhängig, die wir im Folgenden detailliert betrachten.

Faktoren, die die Höhe der BU-Rente beeinflussen

Die Höhe Ihrer Berufsunfähigkeitsrente wird durch verschiedene Faktoren bestimmt. Zu den wichtigsten gehören:

• Ihr versichertes Einkommen: In der Regel orientiert sich die BU-Rente an Ihrem aktuellen Nettoeinkommen. Je höher Ihr Einkommen, desto höher kann auch Ihre BU-Rente sein.
• Der Grad der Berufsunfähigkeit: Ob Sie zu 50 %, 75 % oder 100 % berufsunfähig sind, spielt eine entscheidende Rolle. Die Höhe der Rente wird anteilig angepasst.
• Ihr Eintrittsalter: In jungen Jahren sind die Beiträge in der Regel niedriger, da das Risiko einer Berufsunfähigkeit statistisch gesehen geringer ist.
• Ihre gewählte Laufzeit: Die Laufzeit des BU-Vertrags beeinflusst die Beitragshöhe. Eine längere Laufzeit bedeutet in der Regel höhere Beiträge.
• Ihre Gesundheitsfragen: Vor Abschluss einer BU-Versicherung werden Gesundheitsfragen gestellt. Vorerkrankungen können sich auf die Beiträge oder sogar auf die Annahme auswirken.

Berechnung der BU-Rente - Ein praktisches Beispiel

Die Berechnung der BU-Rente ist komplex und individuell. Nehmen wir an, Sie haben ein Nettoeinkommen von 3.000 Euro monatlich und möchten Ihren Lebensstandard bestmöglich absichern. Eine gängige Faustregel besagt, dass die BU-Rente etwa 80 % Ihres Nettoeinkommens abdecken sollte. In diesem Fall würden Sie also eine BU-Rente von 2.400 Euro anstreben.

Beispiel:

• Nettoeinkommen: 3.000 Euro
• Angestrebte BU-Rente (80%): 2.400 Euro

Beachten Sie, dass dies nur ein Beispiel ist. Die tatsächliche Höhe Ihrer Rente hängt von den oben genannten Faktoren und den Bedingungen Ihrer Versicherung ab.

Wichtige Aspekte bei der Auswahl einer BU-Versicherung

Bei der Auswahl einer BU-Versicherung sollten Sie folgende Punkte beachten:

• Verzicht auf abstrakte Verweisung: Achten Sie darauf, dass die Versicherung auf die abstrakte Verweisung verzichtet. Das bedeutet, dass Sie auch dann Leistungen erhalten, wenn Sie theoretisch einen anderen Beruf ausüben könnten, diesen aber faktisch nicht ausüben.
• Gesundheitsprüfung: Seien Sie ehrlich bei den Gesundheitsfragen. Falsche Angaben können dazu führen, dass die Versicherung im Leistungsfall nicht zahlt.
• Leistungsdauer: Achten Sie auf eine lange Leistungsdauer, idealerweise bis zum Renteneintrittsalter.
• Dynamik: Wählen Sie eine Dynamik, um Ihre Rente an die Inflation anzupassen und den Wert der Leistung zu erhalten.
• Tarifbedingungen: Vergleichen Sie verschiedene Tarife und Versicherungsbedingungen sorgfältig.

Häufige Fehler und Tipps zur Vermeidung

Viele Menschen machen Fehler, wenn sie eine BU-Versicherung abschließen. Hier sind einige Tipps, um diese zu vermeiden:

• Zu niedrig angesetzte Rente: Unterschätzen Sie nicht Ihren Bedarf. Planen Sie realistisch und berücksichtigen Sie alle monatlichen Ausgaben.
• Fehlende Dynamik: Ohne Dynamik verliert Ihre Rente im Laufe der Zeit an Wert.
• Nicht-Berücksichtigung von Vorerkrankungen: Seien Sie offen und ehrlich bei den Gesundheitsfragen, um spätere Probleme zu vermeiden.
• Unzureichender Vergleich: Vergleichen Sie verschiedene Angebote, bevor Sie sich für eine Versicherung entscheiden.
• Mangelnde Beratung: Lassen Sie sich von einem unabhängigen Versicherungsmakler beraten, um die optimale Lösung zu finden.